她33歲財富自由體悟：光靠薪水無法致富

資料來源：今周刊

從來搞不清楚勞退跟勞保、對於勞保破產等相關新聞總是漠不關心的我，總算用自然人憑證上網查詢了我工作8年來的歷月提撥金額。看到金額，讓我大吃一驚——為什麼我已經努力工作了8年，裡面才只有這麼點錢？甚至比我銀行帳戶的存款還要少！

害怕孤單終老？你該正視退休金

幾年前失戀的時候，我相當悲觀，覺得自己在這個世界上孤身一人。再加上當時和家人陷入對立狀態，差點被趕出家門，也讓我深深體會到：唯有讓自己的經濟獨立，才有辦法在逆境下過上自己想過的生活。

我自問：「要怎樣做才能經濟獨立，就算到死也能活得自在，不需要看任何人的臉色過日子呢？」並隨即想到，我需要一大筆錢，一筆足以讓我支撐從65歲退休到老死的花費——也就是「退休金」。這時我才終於把目光從「嫁妝錢」轉移到「退休金」。從來搞不清楚勞退跟勞保、對於勞保破產等相關新聞總是漠不關心的我，總算用自然人憑證上網查詢了我工作8年來的歷月提撥金額。

看到金額，讓我大吃一驚——為什麼我已經努力工作了8年，裡面才只有這麼點錢？甚至比我銀行帳戶的存款還要少！我繼而到勞保局試算我的退休金：如果我工作到60歲，還剩下30年可以努力；用預設值年年加薪3%，算出到時每月預計可以領到的勞工退休金，竟然也不到兩萬！原來我這輩子將青春歲月投身於工作，辛苦了30多年，換來的卻只有每月不到2萬的退休金……一個月不到2萬元，夠用嗎？

老實說，當時我並不知道這金額對於一個退休老人來說是否夠用；不過現在的我，光每月的花費（不包含房租）就已經來到1萬5上下。雖然不知道退休金需要多少錢，但我知道加上物價通膨，手中的錢購買力還會下降，每個月不到2萬肯定不足以支撐屆時的生活花費。

大多數人因為距離退休還很久，就跟30歲以前的我一樣，壓根沒想過這件事的重要性，但現在你透過我知道了。希望你不要將這個「重要但不緊急」的事情，一直拖到屆臨退休才開始準備；因為等到它變成「重要又緊急」的時候，就為時已晚了。

複利魔法讓你睡覺也能輕鬆賺

你曾經算過你這輩子會賺多少錢嗎？

如果以每個月平均薪資４萬元粗略計算，23歲開始工作到65歲退休，這輩子可以賺到2016萬的工作收入。假設你的儲蓄率為50%，可以存下一半的薪水，共1008萬。有可能在北部買間房子就沒了，退休金只能靠勞退支援。就算你結了婚，跟平均薪資也是4萬的伴侶合資購屋，兩人省了1008萬。假設生一個孩子需要500萬扶養費跟教育費，只剩下508萬，足夠兩個人的退休嗎？重點是在現實中，不少人一生的平均薪資甚至不到4萬元，而且全家的儲蓄率要達到50%，也非一般人可以輕易達成。那該怎麼辦呢？

股神巴菲特曾說過：「如果你沒辦法在睡覺時也能賺錢，你就得工作到死。」 當初看到這句話的時候，我馬上聯想到「睡覺」可以改成「退休」，驚覺到一定要想個辦法，讓我就算退休不工作，還是有持續賺錢的能力。我開始思考：「這一生我能賺到多少錢？」「存下來的能有多少呢？」「這樣的錢足夠讓我安穩退休嗎？」

大多數人光靠薪水是沒辦法致富的。但後來我發現，就算只是一般人，沒有高超的工作能力、沒有富爸爸，只要妥善運用金錢的力量，也能從小資族晉升富人，終生不再為錢煩惱——那就是學會用複利魔法，讓你的錢努力為你工作。

股神巴菲特曾說明過複利魔法的精妙之處：「人生就像滾雪球，只要找到濕的雪和長的坡道，雪球就會越滾越大。」其中「濕的雪」指的是「複利的生息資產」，「長的坡道」指的是「時間」。這句話的意思就是：只要你儘早買入生息資產，善用時間所帶來的複利魔法，錢就可以像雪球一樣隨著時間越滾越大。市面上其實有不少看似高報酬，但換算成年平均報酬率比定存還低的投資商品，所以我們一定要學會分辨單利跟複利的算法，才能聰明避開業務員的話術（也有可能他們本身也不清楚這兩者之間的差別，只是依照公司教的方法推銷）。