金管會推動虛擬資產「Travel Rule」：10 月起轉帳逾 3 萬元須附生日、住址
為接軌國際防制洗錢規範，金管會今（4）日宣布將分階段實施虛擬資產「轉帳規則（Travel Rule）」，未來透過境內虛擬資產服務商（VASP）移轉比特幣等虛擬資產時，若單筆金額超過新台幣 3 萬元，自然人將須提供出生日期與住所地址，接收方也必須進行資料核對，以提高交易透明度與可追溯性。
金管會表示，第一階段預計自 2026 年 10 月起先適用於境內 VASP 間的虛擬資產移轉；第二階段則擴及境內與境外 VASP 間的跨境移轉，預計 2027 年底實施。
金管會指出，虛擬資產具有匿名性與跨境流通特性，若缺乏資訊揭露機制，容易成為洗錢或資恐資金流動的工具。因此，國際防制洗錢金融行動工作組織（FATF）早已要求各國建立 Travel Rule 機制，要求虛擬資產服務商在轉帳時同步傳遞交易雙方資訊。
雖然台灣早在 2021 年就已於《提供虛擬資產服務之事業或人員防制洗錢及打擊資恐辦法》中納入 Travel Rule 相關規範，但受限於各國法規差異、資訊傳輸標準不一致及跨境系統串接困難，至今尚未正式施行。
金管會表示，自去年公布完成洗錢防制登記的 VASP 名單後，就持續與中華民國虛擬通貨商業同業公會研議實務作法，經多次討論後，決定採分階段方式推動。
逾 3 萬元須提供生日、住址，法人也有額外揭露義務
為符合國際規範，金管會參考 FATF 修正後第十六項建議及其註釋內容，配合研擬修法，並將於近期辦理法規預告，主要有 2 大重點：
這次修法最大的變化，是增定「上限強化型」資訊蒐集機制。依規劃，無論轉帳金額大小，VASP 都必須落實 Travel Rule，蒐集並傳遞交易雙方的基本身分資料。
若單筆移轉金額超過新台幣 3 萬元，則須進一步取得額外資訊：
- 自然人：須提供出生日期及住所地址。
- 法人：須提供官方辨識編號及設立登記地址。
金管會表示，此舉有助於提升交易可追溯性，並符合國際防制洗錢監理要求。
接收平台也有責任，須核對客戶身分
除了轉出方須提供資訊外，修法也新增接收平台的查核義務。未來當 VASP 擔任虛擬資產接收方，且交易金額超過 3 萬元時，必須將轉出方提供的收款人資訊，與平台既有的客戶資料進行比對確認，強化資訊正確性及風險控管。
分兩階段實施，跨境轉帳最快 2027 年底上路
考量國內外 VASP 系統串接及實務調整仍需時間，金管會決定採分階段推動。
第一階段將於 2026 年 10 月實施，適用於國內 VASP 之間的虛擬資產移轉；第二階段則預計於 2027 年底上路，適用於國內 VASP 與境外 VASP 之間的跨境移轉。
